Bank Kyc New Rules: কেওয়াইসি আপডেটের নতুন নিয়ম: কোন অ্যাকাউন্টে কত বছর অন্তর আপডেট লাগবে, জানালো RBI
ব্যাঙ্কিং পরিষেবায় গ্রাহক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য কেওয়াইসি (Know Your Customer) একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ প্রক্রিয়া।
কেওয়াইসির মাধ্যমে ব্যাঙ্কগুলো তাদের গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করে এবং গ্রাহকের যাবতীয় তথ্য সঠিকভাবে নথিভুক্ত করে।
এর ফলে কোনও গ্রাহক তার পরিচয় সম্পর্কে ভুল বা ভুয়া তথ্য দিয়ে কোনও ব্যাঙ্কিং সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন না, যা ব্যাংকিং ব্যবস্থার নিরাপত্তা এবং সুরক্ষা বৃদ্ধি করে।
কেওয়াইসি আপডেটের মাধ্যমে ব্যাংকগুলিকে গ্রাহকের সর্বশেষ তথ্য সংরক্ষণ করতে সাহায্য করে, ফলে যেকোনো ধরণের প্রতারণামূলক কর্মকাণ্ড বা জালিয়াতি প্রতিরোধে এটি অত্যন্ত কার্যকর।
কেওয়াইসি সঠিকভাবে সম্পন্ন না থাকলে ব্যাংকিং পরিষেবায় সমস্যা দেখা দিতে পারে; গ্রাহকের অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ বা ব্লক হয়ে যেতে পারে, যার ফলে আর্থিক লেনদেন বন্ধ হয়ে যেতে পারে।
সম্প্রতি রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কেওয়াইসি নিয়মে বেশ কিছু পরিবর্তন এনেছে (Bank Kyc New Rules)
নতুন নিয়মে, রিজার্ভ ব্যাঙ্ক কেওয়াইসি আপডেটের প্রয়োজনীয়তা, ফ্রিকোয়েন্সি এবং সময়সীমা সম্পর্কে স্পষ্ট নির্দেশ দিয়েছে।
এছাড়া কেন্দ্রীয় কেওয়াইসি রেকর্ডস রেজিস্ট্রির সাথে সংযোগ স্থাপনের মাধ্যমে একবার কেওয়াইসি আপডেট করলেই পরবর্তীতে বারবার আপডেটের প্রয়োজনীয়তা কমে যাবে। আসুন, বিস্তারিতভাবে নতুন কেওয়াইসি নিয়মাবলী এবং এর পরিবর্তনগুলি সম্পর্কে জেনে নিই।
কেওয়াইসি কী এবং কেন প্রয়োজনীয় (Bank Kyc New Rules 2024)
কেওয়াইসি অর্থাৎ Know Your Customer একটি প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের গ্রাহকদের পরিচয় যাচাই করে এবং সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য সংরক্ষণ করে।
গ্রাহকের পরিচয় যাচাইয়ের জন্য সাধারণত পরিচয়পত্র, ঠিকানার প্রমাণ, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট তথ্য ইত্যাদি সংগ্রহ করা হয়। এর মাধ্যমে ব্যাঙ্কিং সিস্টেমে আর্থিক স্বচ্ছতা বজায় থাকে এবং কোনও অবৈধ কর্মকাণ্ডের সম্ভাবনা কমে যায়।
কেওয়াইসি না থাকলে বা সঠিকভাবে আপডেট করা না থাকলে, ব্যাংকিং সিস্টেমে নিরাপত্তার অভাব দেখা দেয়। জালিয়াতি, অর্থ পাচার, এবং বিভিন্ন প্রতারণামূলক কর্মকাণ্ড প্রতিরোধে এটি অপরিহার্য।
যখন একটি ব্যাংক গ্রাহকের কেওয়াইসি সম্পূর্ণভাবে নথিভুক্ত করে, তখন ব্যাংক নিশ্চিত হতে পারে যে ওই ব্যক্তি তার আসল পরিচয় দিয়েই ব্যাংকিং পরিষেবা গ্রহণ করছেন।
আরও পড়ুন:- ১ লা নভেম্বর থেকে নতুন নিয়ম চালু, না জানলে বিপদে পড়বেন
নতুন কেওয়াইসি নিয়মাবলীর মূল পরিবর্তন
৬ নভেম্বর ২০২৪ সালে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া তাদের কেওয়াইসি নিয়মাবলীতে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তন এনেছে। নতুন নিয়ম অনুসারে, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে ঝুঁকির স্তরের উপর নির্ভর করে কেওয়াইসি আপডেটের ফ্রিকোয়েন্সি নির্ধারণ করা হয়েছে।
গ্রাহকদের ঝুঁকির পরিমাণ অনুসারে, কেওয়াইসি আপডেটের সময়সীমা তিন ভাগে ভাগ করা হয়েছে।
১. উচ্চ ঝুঁকির অ্যাকাউন্টে কেওয়াইসি আপডেট
যেসব অ্যাকাউন্টে আর্থিক ঝুঁকি অনেক বেশি, সেগুলিকে উচ্চ ঝুঁকির (High Risk) হিসাবে চিহ্নিত করা হয়েছে। এসব ক্ষেত্রে গ্রাহককে প্রতি ২ বছর অন্তর কেওয়াইসি আপডেট করতে হবে।
উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ অ্যাকাউন্টে অধিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করার জন্য এই নিয়ম প্রয়োগ করা হয়েছে।
২. মধ্যম ঝুঁকির অ্যাকাউন্টে কেওয়াইসি আপডেট
মধ্যম ঝুঁকিপূর্ণ (Medium Risk) অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে প্রতি ৮ বছর অন্তর কেওয়াইসি আপডেট করতে হবে। এই ঝুঁকি স্তরের অ্যাকাউন্টগুলোতে তুলনামূলক কম সময়ে কেওয়াইসি আপডেটের প্রয়োজন না হলেও, নির্দিষ্ট সময় অন্তর যাচাই প্রক্রিয়া চালিয়ে যেতে হবে যাতে সঠিক তথ্য সংরক্ষিত থাকে।
৩. কম ঝুঁকির অ্যাকাউন্টে কেওয়াইসি আপডেট
কম ঝুঁকিপূর্ণ (Low Risk) অ্যাকাউন্টের জন্য প্রতি ১০ বছর অন্তর কেওয়াইসি আপডেট করার নিয়ম করা হয়েছে। এই ধরনের অ্যাকাউন্টে ঝুঁকির মাত্রা তুলনামূলকভাবে কম হওয়ায় আপডেটের প্রয়োজনীয়তা দীর্ঘ সময়ের ব্যবধানে রাখা হয়েছে।
কেন্দ্রীয় কেওয়াইসি রেকর্ডস রেজিস্ট্রির সাথে সংযোগ
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক ঘোষণা করেছে, নতুন নিয়ম অনুযায়ী, কেওয়াইসি আপডেট করার পর ৭ দিনের মধ্যেই গ্রাহকের সমস্ত তথ্য কেন্দ্রীয় কেওয়াইসি রেকর্ডস রেজিস্ট্রিতে আপডেট হয়ে যাবে।
এর ফলে ব্যাংকগুলিকে বারবার কেওয়াইসি আপডেটের জন্য গ্রাহককে ডাকা প্রয়োজন হবে না। একবার কেওয়াইসি সম্পন্ন হলে তা কেন্দ্রীয়ভাবে সংরক্ষিত হয়ে যাবে এবং বিভিন্ন ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান সহজেই তা যাচাই করতে পারবে (Loan)।
নতুন নিয়মাবলীর সুবিধা
রিজার্ভ ব্যাঙ্কের এই নতুন নিয়মাবলীর ফলে গ্রাহকদের জন্য অনেক সুবিধা সৃষ্টি হয়েছে। একবার কেওয়াইসি আপডেট করার পরে, সেটি কেন্দ্রীয় কেওয়াইসি রেকর্ডস রেজিস্ট্রিতে সংরক্ষিত থাকবে, ফলে বারবার আপডেটের প্রয়োজন হবে না (Insurence) ।
একইসাথে, ঝুঁকি নির্ধারণের ভিত্তিতে আপডেটের সময়সীমা নির্ধারণ করার ফলে ব্যাংকিং সিস্টেমে আরও স্বচ্ছতা এবং নিরাপত্তা বজায় থাকবে।
এই নতুন নির্দেশিকা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির কাজ আরও সহজ এবং কার্যকর করবে। ব্যাংকিং পরিষেবা ব্যবহার করতে কেওয়াইসি একটি প্রয়োজনীয় বিষয়, এবং নতুন নিয়মাবলী গ্রাহকদের সুবিধা এবং সুরক্ষা প্রদানের ক্ষেত্রে আরও সহায়ক ভূমিকা পালন করবে (Credit Card)।
কেওয়াইসি প্রক্রিয়া সঠিকভাবে সম্পন্ন করার ফলে ব্যাংকিং সিস্টেমের নিরাপত্তা নিশ্চিত করা যায় এবং যেকোনো ধরনের জালিয়াতি বা তছরূপ প্রতিরোধে সহায়ক হয়।
রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নতুন কেওয়াইসি নিয়মাবলী ব্যাংকিং সেক্টরে আরও স্বচ্ছতা এবং গ্রাহক সুরক্ষা আনবে।
আরও পড়ুন:- ব্যাংকে টাকা জমা রাখার নতুন নিয়ম চালু | Bank New Rules 2024
আরও পড়ুন:- প্যান কার্ড ব্যবহারের ৩ টি নিয়ম চালু | Pan Card New Rules